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Banco Sabadell gana 247,8 millones de euros y aumenta todos los márgenes en el tercer trimestre
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19 Diciembre 201802:03

Banco Sabadell gana 247,8 millones de euros y aumenta todos los márgenes en el tercer trimestre
26-10-2018 - 09:00

El Grupo Banco Sabadell alcanzó hasta septiembre de 2018 un beneficio neto de 247,8 millones de euros tras ajustes por las ventas de carteras institucionales y provisiones extraordinarias de la migración de TSB. Sin tener en cuenta los extraordinarios, el crecimiento del beneficio neto a tipo de cambio constante es del 14,7% interanual (647,2 millones de euros).

El negocio bancario del grupo (margen de intereses + comisiones netas) muestra una evolución positiva en los principales mercados con un aumento del 2,2% interanual y un crecimiento del 4,4% en la comparativa trimestral.

El margen de intereses se sitúa en 2.742,7 millones de euros a cierre de septiembre de 2018 y representa crecimiento del 4,1% en el trimestre, y del 0,7% interanual.

Aislando los impactos one-offs de TSB, el margen de clientes se sitúa en el 2,75% y el margen sobre activos totales medios en el 1,71%. Excluyendo TSB, el margen de clientes a cierre del trimestre alcanza el 2,67% y el margen sobre activos totales medios se sitúa en el 1,57% manteniéndose estable respecto el trimestre anterior.

Destaca además el buen comportamiento de las comisiones en el trimestre, que muestran un crecimiento del 5,9% (1,8% sin considerar TSB) impulsadas por las comisiones de servicios y los menores costes extraordinarios de TSB. En la comparativa interanual, el aumento de las comisiones a tipo de cambio constante es del 8,7% (10,8% sin considerar TSB).

Los gastos de explotación recurrentes presentan una reducción del 1,5% trimestral. Al cierre de septiembre, ascienden a 1.985,9 millones de euros y aumentan un 1,5% interanual. Los costes no recurrentes en el año crecen hasta los 212,8 millones de euros principalmente por los costes de migración y postmigración de TSB. Y en el trimestre, los costes no recurrentes se elevan a 69,6 millones.

Fortaleza comercial: Aumento del crédito (+5,4%), y de los recursos de clientes en balance (+5,3%) y fuera de balance (+4,5%)

Los volúmenes de crédito crecen ex TSB en la comparativa interanual. De esta forma, el crédito a tipo de cambio constante aumenta un 3,6%. Además, si se excluye el impacto de la cartera en run-off del EPA(1), presenta un crecimiento a tipo de cambio constante de 3,1% (5,4% excluyendo TSB) interanual impulsado por el buen comportamiento de las pymes y las grandes empresas.

Hay que destacar a su vez el buen comportamiento de las hipotecas a particulares, que crecen un 1,2% intertrimestral y un 1,0% interanual. El total de recursos de clientes fuera de balance asciende a 47.159 millones de euros al cierre del tercer trimestre de 2018 y crecen un 4,5% con respecto al año anterior (0,6% en términos intertrimestrales).

El patrimonio en fondos de inversión al cierre del tercer trimestre de 2018 se sitúa en 28.882 millones de euros, y representa un incremento del 7,3% interanual (0,9% intertrimestral). Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 106.499 millones de euros (76.168 millones de euros sin considerar TSB) representando un incremento del 8,0% interanual (10,5% sin considerar TSB) y del 1,0% intertrimestral (1,6% sin considerar TSB).

El ritmo de captación de clientes en España durante los nueve primeros meses de 2018 arroja datos relevantes, con un total de 342.738 nuevos clientes; de ellos, 268.814 fueron particulares y 73.924 empresas. Asimismo, cabe incidir en que Banco Sabadell ha captado 207.080 nuevas nóminas.

Los precios de la nueva entrada permanecieron estables en los segmentos con mayor crecimiento gracias a nuestra habilidad para defender precios. La mejora de las cuotas de mercado en los diferentes segmentos demuestra asimismo el dinamismo de la actividad comercial en España.

Los nuevos préstamos y líneas de crédito a pymes han crecido en términos interanuales un 8%, mientras que los préstamos al consumo e hipotecarios se han incrementado un 18%. La contratación de la cuenta Expansión ha crecido un 10%; la facturación de tarjetas, un 14%, mientras que las nuevas primas de seguros y la facturación de TPVs aumentan un 17% y un 16% respectivamente.

En Empresas, la cuota de crédito sube hasta el 11,66% desde el 11,25%; la de facturación de TPVs, al 16,16% desde el 14,83%; mientras que la penetración en pymes es del 52,0%, es decir 200 puntos básicos por encima del último dato disponible de cierre de 2017. En particulares, la cuota de crédito se sitúa en el 5,51%, la de facturación de tarjetas en el 7,80% y la de fondos de inversión en el 6,28%.

Continúa la reducción de activos problemáticos y la mora se reduce hasta el 4,32%

Al cierre del tercer trimestre de 2018, el saldo de activos problemáticos excluyendo TSB asciende a 13.630 millones de euros (6.594 millones de dudosos y 7.036 millones de adjudicados), cifra que representa una reducción trimestral de 538 millones de euros (402 millones de dudosos y 135 millones de adjudicados).

Excluyendo los activos de las ventas institucionales de carteras, la reducción orgánica de activos problemáticos asciende a 244 millones de euros en el trimestre y a 9.282 millones de euros en los últimos 12 meses, situándose el saldo en 7.667 millones de euros (6.280 millones de euros de dudosos y 1.387 millones de euros de adjudicados).

Por lo que respecta a la ratio de morosidad, ésta continúa reduciéndose y se sitúa en el 4,50% (5,44% ex TSB) y cae hasta el 4,32% (5,20% ex TSB) teniendo en cuenta las ventas de carteras. La cobertura de activos problemáticos se sitúa en un 56,6%. Por lo que respecta a la cobertura de dudosos, ésta llega al 57,4% y la cobertura de los activos adjudicados al 55,9%.

Una vez materializadas las ventas de carteras institucionales, el ahorro anual esperado ascenderá a 153 millones de euros* e impactará de forma positiva tanto en el capital como en el beneficio por acción. En el caso de que se mantenga Solvia, dichos ahorros aumentarán hasta los 209 millones de euros.

Por lo que respecta a la posición de capital, la ratio de CET 1 phase-in se sitúa en el 12,1% y fully-loaded en el 11,0% al cierre del tercer trimestre de 2018. Una vez llevado a cabo el cierre de ventas de carteras de activos problemáticos, la ratio CET 1 phase-in se sitúa en 12,3% y fully-loaded en el 11,2%.

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