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Banco Sabadell gana 532 millones de euros por menores provisiones y la ausencia de costes extraordinarios de TSB
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22 Agosto 201909:41

Banco Sabadell gana 532 millones de euros por menores provisiones y la ausencia de costes extraordinarios de TSB
26-07-2019 - 08:30

·Los ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) crecen un 2,7% interanual ·El ratio CET1 fully loaded aumenta 20 pb en el trimestre y se sitúa en el 11,2% (11,4% pro forma considerando la venta de carteras(1))

·Fortaleza comercial con una subida del crédito vivo(2) del 2,0% interanual (4,1% Ex TSB) por la buena dinámica en España y México

·TSB recupera el impulso comercial, despliega el negocio de pymes que aumenta un 6% hasta junio, y crece en depósitos (+2,6%) y créditos (+1,2%)



El grupo Banco Sabadell ha cerrado la primera mitad de 2019 con un beneficio neto atribuido de 532 millones de euros, lo que supone un crecimiento interanual del 340,9% por menores provisiones y la ausencia de costes extraordinarios de TSB del ejercicio anterior.

Los ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) muestran un crecimiento sostenido, con un aumento interanual del 2,7% a nivel grupo (2,4% a tipo constante).

El margen de intereses a cierre de junio se sitúa en 1.806 millones de euros (1.320 millones Ex TSB), lo que supone un -0,2% interanual a nivel grupo por la aplicación de IFRS16 y unos menores tipos de interés a largo plazo.

Las comisiones netas suben un 10,9% (7,9% Ex TSB) interanual, por el buen comportamiento de las comisiones de servicios.

En términos intertrimestrales, los ingresos del negocio bancario aumentan un 2,0% (1,9% a tipo constante); el margen de intereses en este mismo período presenta un crecimiento del 0,5% por mayores volúmenes y actividad comercial. Las comisiones suben a su vez durante el segundo trimestre un 6,0% (5,4% Ex TSB) debido al buen comportamiento en todos los segmentos.

Por su parte, el margen de clientes cierra el mes de junio en el 2,65% a nivel grupo (2,60% Ex TSB).

El total de costes se sitúa en 1.567 millones de euros a cierre de junio de 2019 (1.043 millones de euros Ex TSB), que compara con 1.656 millones de euros a cierre de junio del ejercicio anterior (1.051 millones de euros Ex TSB), lo que supone una reducción del 5,4%. Por lo que respecta al ratio de eficiencia, éste se sitúa en 54,7% al cierre de junio de 2019.

El total de dotaciones y deterioros asciende a 374 millones de euros a cierre de junio de 2019 (341 millones de euros Ex TSB), frente a 806 millones de euros (667 millones de euros Ex TSB) de junio del año anterior.

Paralelamente, cabe detallar la mejora del coste del riesgo del grupo, que desciende hasta los 48 pbs a cierre de junio de 2019, y compara con los 51 pbs a cierre del trimestre anterior.

El crédito sigue creciendo a buen ritmo (+2%)

El crédito vivo cierra el segundo trimestre de 2019 con un crecimiento interanual del 0,7% (2,3% excluyendo TSB); esto representa un saldo de 141.703 millones de euros (107.853 millones de euros Ex TSB). Aislando el impacto del EPA(2) , el aumento es del 2,0% interanual (4,1% excluyendo TSB) impulsado por España y México. Además, en términos trimestrales la subida se sitúa en el 1,1% (2,6% excluyendo TSB) por la buena dinámica en todas las geografías.

Los recursos de clientes en balance reflejan la fortaleza del negocio bancario, totalizan a cierre del segundo trimestre 141.862 millones de euros (108.620 millones de euros Ex TSB) y presentan un crecimiento del 4,5% interanual (6,2% sin considerar TSB), y del 1,3% intertrimestral (2,5% ExTSB).

Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 113.607 millones de euros (83.724 millones de euros Ex TSB) lo que significa un incremento del 7,8% interanual (11,7% Ex TSB) y del 3,0% intertrimestral (5,9% sin considerar TSB). Los depósitos a plazo totalizan 28.303 millones de euros (24.945 millones de euros sin considerar TSB).

En cuanto a los recursos de clientes fuera de balance, éstos ascienden a 43.720 millones de euros a cierre del segundo trimestre de 2019.

Los recursos gestionados totalizan 208.587 millones de euros (172.416 millones de euros ex TSB) frente a 205.063 millones de euros un año antes (168.809 millones de euros excluyendo TSB), lo que supone un incremento interanual del 1,7% (2,1% Ex TSB) y un crecimiento intertrimestral del 1,1% (1,6% Ex TSB).

A lo largo del primer semestre de 2019, la actividad de captación de empresas y particulares ha sido intensa, con un total de 221.741 altas. Por segmentos, el grupo ha captado 169.176 nuevos clientes particulares y 52.565 empresas. Asimismo, cabe incidir en que Banco Sabadell ha sumado 125.062 nuevas nóminas.

La actividad de negocio en nuevos préstamos y líneas de crédito a pymes han crecido, en términos interanuales, un 1% (10.400 millones de euros), mientras que el volumen de los préstamos hipotecarios y consumo suben asimismo el 1%, superando los 3.000 millones de euros. La contratación de la cuenta Expansión ha crecido un 7% y se sitúa en 3,1 millones; la facturación de tarjetas, un 14% (7.500 millones de euros), mientras que las cuotas de nuevas primas de seguros de vida y la facturación de TPVs crecen ambas un 7%.

Refuerzo del ratio de capital, que se sitúa en el 11,2% (11,4% proforma), en línea con los objetivos del ejercicio

Banco Sabadell continúa reforzando su ratio de capital; éste aumenta en el trimestre 20 pb y sitúa a final de junio su ratio CET1 fully loaded en el 11,2% (11,4% pro forma)(1). Por lo que respecta al ratio CET1 phase in, éste llega a junio al 11,9%. De esta forma, Sabadell mantiene su previsión de cerrar el año 2019 con un ratio de capital CET1 fully loaded en el 11,6% o superior.

Reducción de activos problemáticos y mejora del perfil de riesgo

A la conclusión del segundo trimestre de 2019 el saldo de activos problemáticos asciende a 8.253 millones de euros, de los que 6.380M corresponden a activos dudosos y 1.873 millones de euros a activos adjudicados, lo que supone una reducción en el año de 26 millones de euros (-174 millones de euros de activos dudosos y +148 millones de euros de activos adjudicados).

El ratio de activos problemáticos netos sobre el total de activos se sitúa en el 1,8%, y el ratio de activos problemáticos sobre la inversión bruta más los activos inmobiliarios en el 5,5%.

La cobertura de activos problemáticos se sitúa en el 50,1%; por lo que respecta a la cobertura de dudosos ésta es del 51,7% mientras que la cobertura de los activos adjudicados es del 44,4%.

Por otra parte, se confirma en los seis primeros meses de año la progresiva reducción del ratio de morosidad del grupo, que se sitúa en el 4,05% (4,81% Ex TSB).

Asimismo, Banco Sabadell completó el pasado 24 de julio la transmisión de una cartera de créditos en su mayoría hipotecarios con un valor bruto contable aproximado de 1.834 millones de euros y un valor neto contable aproximado de 268 millones de euros y activos inmobiliarios con un valor bruto contable aproximado de 290 millones de euros y un valor neto contable aproximado de 106 millones de euros, a Deutsche Bank y a Carval Investors. La operación, cerrada una vez obtenidas las autorizaciones pertinentes, no conlleva provisiones adicionales y tiene un impacto neutro en ratio de capital.

Fuerte impulso comercial en TSB e inicio del despliegue de negocio de pymes

TSB ha continuado recuperando el impulso comercial, especialmente en el último trimestre. De hecho, los últimos seis meses han sido un punto de inflexión para el banco con la mejora continua del crecimiento en empresas y el rendimiento de la plataforma tecnológica.

Las cuentas corrientes de nuevos negocios han aumentado en un 6% en el semestre mientras que los ahorros para pequeñas y medianas empresas se han incrementado en un 25% en el primer semestre de 2019. Cabe citar que los clientes de pymes ahora tienen acceso a un servicio digital más rápido y ágil, que ha reducido el tiempo promedio de alta e incorporación de 20 días a menos de tres.

Los préstamos netos aumentaron un 1,2% en la primera mitad del año, apoyados por el fuerte crecimiento de las solicitudes de hipotecas entre febrero y abril. Así, los créditos hipotecarios registraron el mayor crecimiento este año con un 1,6%. Las hipotecas alcanzaron los 2.900 millones de libras a cierre del mes de junio, lo que representa un aumento interanual del 13%.

En el lado del pasivo, los depósitos de clientes crecieron más del 2,6% hasta junio impulsados por las cuentas corrientes y los depósitos a plazo.

Desde otra perspectiva reseñable, el NPS y el NPS móvil de TSB continúan mejorando. De hecho, el NPS móvil está prácticamente en los niveles anteriores a la migración. En este sentido, el uso de la aplicación móvil de TSB ha aumentado durante la primera mitad del año un 10%. La valoración de las aplicaciones de TSB también han mejorado significativamente, con una calificación de clientes de 4.8 / 4.67 puntos (de un total de cinco).

Finalmente, TSB ha lanzado una nueva función de aplicación móvil en el Reino Unido, que permite a los clientes abrir una cuenta bancaria de forma remota simplemente a través de una foto selfie.



Hechos relevantes del trimestre

Adhesión de Banco Sabadell a los Principios de Banca Responsable

El pasado 27 de junio, se aprobó la adhesión de Banco Sabadell a los Principios de Banca Responsable de Naciones Unidas. Con esta iniciativa, la entidad da un paso más en su compromiso con la sociedad y el medioambiente.

Los Principios de Banca Responsable han sido desarrollados por 28 entidades financieras de todo el mundo y fueron presentados el 26 de noviembre 2018 en París, en el marco de la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI).

Los Principios se alinean con los Objetivos del Desarrollo Sostenible (ODS) y el Acuerdo de París, y establecen el primer marco de referencia global que define el papel y las responsabilidades del sector bancario para garantizar un futuro sostenible. El 22 de septiembre de 2019, coincidiendo con la Asamblea General de Naciones Unidas en Nueva York, está prevista la firma de dichos principios.

Primera entidad en integrar Amazon Pay

Banco Sabadell se convirtió en mayo en la primera entidad financiera española en integrar AmazonPay en sus sistemas de pago en comercios virtuales. Se trata de un servicio de intermediación que permite realizar los pagos de las compras online sin que el usuario tenga que facilitar sus datos personales o su número de tarjeta. Además, al estar vinculada la cuenta del usuario en Amazon, no es necesario que el comprador teclee la dirección del envío de la compra, puesto que la podrá seleccionar de entre las direcciones registradas en su cuenta de Amazon.

De esta forma, Banco Sabadell cuenta con sistemas de pago basados en tarjeta, soluciones propias de la banca española como Bizum y ahora incorpora otros sistemas de pago como AmazonPay para atender la demanda de los comercios, ofreciendo la mayor diversidad de alternativas de cobro. Las facturación en ventas online de Banco Sabadell han aumentado en un 30% en el último año, lo que justifica la importancia de acuerdos como este, que amplían la posibilidad de aumentar aún más la facturación del propio banco en este ámbito.

Apertura Hub Empresa Valencia

Banco Sabadell ha puesto en marcha su primer Hub Empresa en Valencia, un nuevo espacio de atención a todo tipo de empresas con el que la entidad refuerza su liderazgo y apoyo a la transformación y crecimiento empresarial. En este caso se trata de un innovador concepto creado por Banco Sabadell, un entorno donde las compañías pueden acercarse para asesorarse aunque no sean clientes de la entidad.

En él, las empresas pueden encontrar respuestas a sus retos de futuro, inspirarse con casos de éxito y conocer nuevos partners de todo tipo.

Hub Empresa ofrece la cercanía, la confianza y la calidad características de Banco Sabadell en un entorno fuera de la oficina de banca habitual. Las empresas encuentran asesoramiento experto de todo tipo: en estrategias de financiación empresarial y de expansión, en transformación digital, en financiación y crecimiento de startups, en innovación colaborativa y en economía sectorial y de coyuntura.

Además, se organizan talleres formativos, eventos inspiradores, iniciativas para potenciar el networking y showrooms tecnológicos. Dentro del espacio se puede trabajar en solitario, en equipo o con clientes, en salas equipadas con todos los servicios.

Las actividades del nuevo centro Hub Empresa, que está situado en Porta de la Mar (Calle Justicia, 2, València), pueden consultarse a través de la web https://hubempresa.bancsabadell.com

Renovación sello EFQM

Banco Sabadell ha renovado el Sello de Excelencia EFQM 500+ que otorga la European Foundation for Quality Management (EFQM), organización internacional con sede en Bruselas, cuya misión es evaluar y promover la excelencia en la gestión empresarial en Europa. La entidad ha conseguido de nuevo superar los 700 puntos, convirtiéndose así en la única entidad financiera española que llega a esta puntuación.

Banco Sabadell es una organización con una de las trayectorias más consolidadas en España en cuanto a calidad y excelencia en su gestión. En octubre de 2018 recibió el título de Embajador de la Excelencia Europea, y a finales del mismo año la entidad afrontó una nueva evaluación EFQM, realizada por el Club Excelencia en Gestión (representante de EFQM en España) y por Bureau Veritas, en la que ha obtenido estos excelentes resultados. Banco Sabadell renueva el Sello de Excelencia EFQM 500+, supera por tercera vez los 700 puntos EFQM y se mantiene en el podio de las organizaciones españolas con esta distinción.



(1) Incluye +18pbs de liberación de APRs derivados de las ventas de NPAs y +8pbs de la plusvalía de Solvia (devengada en el trimestre como dividendo para ser revertida a final de año).

(2) Excluye el impacto de la cartera bajo el EPA de CAM, que se encuentra en run off.
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